Что такое автокредит с остаточным платежом

Изучая кредитные предложения на сайтах, мы часто можем видеть какой то подозрительно низкий ежемесячный платеж. Например, при сумме автокредита миллион и более рублей и сроки самого кредита в три года нам указывают на ежемесячный платеж в 10-12 тысяч рублей. Как такое может быть?

Остаточный платеж в автокредите – не лезь, он тебя сожрёт

Человек, который всё быстренько прикинет, скажет, постойте-ка здесь какая-то ошибка. Ежемесячный платёж определенно должен быть больше. Но ошибки на самом деле никакой нет. Встречайте новую фишку банков остаточный платеж. В чем его суть?

Например, автомобиль продаётся за условный миллион рублей. Мы хотим взять его в кредит на три года. Допустим, ставка у нас будет в 14 процентов, обычно на самом деле больше, где то меньше, в Тинькофф обещают выгодный автокредит от 6,9%, но по факту кредит будет по ставке выше, самый низкий процент предлагают на самых невыгодных для потребителя условиях.


Итак, плата за пользование кредитом в размере четырехсот двадцати тысяч за три года образует сумму кредита в один миллион 420 000 рублей. При указанном сроке кредитования три года, ежемесячный платеж составит 39 тысяч четыреста сорок пять рублей.

Почему автокредит боится правды

Но, такой ежемесячный платеж потянет далеко не каждый человек, а учитывая, что новый автомобиль уже стоит гораздо дороже миллиона рублей и удешевлять кредит, чтобы сделать его доступнее для людей никто не собирается, то предсказать падение спроса на машины нетрудно. Ведь что греха таить, большинство покупателей берут машины именно в кредит и тут сумрачные умы гениев экономики придумали, как сделать так, чтобы и кредит был дорогой, и люди его выбрали.

Всё гениальное просто. В первые три гoда мы платим не всю сумму кредита, а только часть. Оставшийся долг называют остаточным платежом.

Как это работает? Например, продаётся тот же автомобиль за условный миллион рублей. Та же самая ставка в 14 процентов годовых. Сам кредит рассчитывается абсолютно также. Его сумма миллион четыреста двадцать тысяч только плотину в первые три года, к примеру, неполную услугу, а 60 процентов, тогда ежемесячный платеж составит 26 тысяч 667 рублей. Красиво? Просто супер!

Автокредит, который не даст вам заснуть

Ой, как красиво на бумаге это всё выглядит. Только по истечении трех лет мы останемся должны банку 568 тыс. рублей. То есть как если бы мы провели кредит на более долгий срок, но в чем же смысл спросите вы. Почему бы не давать его на более долгий срок, а смысл очень даже есть.

Вот смотрите: процентная ставка по кредитам на три года всегда выше, чем при том же кредите примерно на пять лет. Здесь же мы сходу можем ставить высокую процентную ставку на более долгий срок кредита и ни у кого это не вызывает вопросов. Это раз. Два – психологический фактор. Как сказано выше, на бумаге всё выглядит очень красиво.

Человеку кажется, что он будет платить небольшую сумму в течение трех лет, это очень помогает менеджерам уговорить на кредит. Три – самое важное всегда есть варианты погашения остаточного платежа. А, они таковы: первое – это рассчитаться с банком тут же, то есть вернуть сразу всю сумму остаточного платежа. Конечно, скорее всего, у людей таких денег не окажется.

Тут некоторые банки и предлагают переоформить кредит. Естественно на своих условиях, которые вас не очень порадуют. Если не нравится этот вариант, тогда вам предложат сдать ваш автомобиль в трейды, в счёт покупки нового, разумеется, также в кредит – это один из самых жестких вариантов. Потому что вы попадаете в дальнейшую настоящую кредитную каббалу. Вам придётся проходить тот же самый круг с остаточным платежом в конечном итоге.

Третий вариант не можешь заплатить, отдай машину. Естественно заберут её через суд – это долго, муторно и невыгодно. К тому же немного портит репутацию. Гораздо выгоднее предложение продать её банку на условиях гарантированно остаточной стоимости автомобиля. За этими красивыми словами скрывается банальная продажа своей машины ниже цены рынка, чтобы банк вместе с дилером могли продать её и немного наварить. Вот, что представляет собой кредит с остаточным платежом.

Резюме

Казалось бы, на первый взгляд, это настоящая сказка. Действительно выгодное кредитное предложение, а на самом же деле, когда подойдёт погашение остаточного платежа, сказка превратится в фильм ужасов.

Автокредит лишь в редчайших случаях может быть действительно выгодным решением в эти редчайшие случае уж точно не входит кредит с остаточным платежом.